Денис Альбертович Гумеров

Денис Альбертович Гумеров — российский банкир. В 2010–2016 годах он руководил правлением Банка БФА. При нём банк расширял обслуживание компаний, развивал услуги для населения и московский филиал. Затем Гумеров работал в «Пересвете», где с 2018 по 2020 год временно исполнял обязанности президента.

Образование и начало банковской деятельности

Денис Гумеров родился 24 января 1974 года в Оленегорске Мурманской области. В 1996 году он окончил Санкт-Петербургский горный институт имени Г. В. Плеханова. По специальности «металлургия цветных металлов» ему присвоили квалификацию инженера-металлурга.

С 1997 года Гумеров работал в банках Петербурга. В 1999 году завершил учёбу в Санкт-Петербургском государственном университете экономики и финансов, получив квалификацию экономиста по специальности «финансы и кредит».

В 2001–2004 годах в Международном банке Санкт-Петербурга он занимал посты начальника финансового управления и начальника финансово-экономического департамента.

Наряду с работой Гумеров проходил дополнительное обучение. В июне 2002 года он занимался международными стандартами финансовой отчётности, а в декабре того же года в Цюрихе изучал управление банковскими рисками. В Будапеште в ноябре 2003 года прошёл курс финансового менеджмента в банке, включавший контроль финансовой деятельности и управление доходностью.

В 2004 году Гумеров перешёл в Связь-Банк, где сначала был советником президента, затем возглавил финансово-экономический департамент. С 2005 года он руководил петербургским филиалом. О назначении Гумерова вице-президентом, курирующим финансовый блок, было сообщено в сентябре 2006 года. Позднее он стал старшим вице-президентом этого банка.

Назначение председателем правления Банка БФА

Должность советника председателя правления БФА Гумеров занял в декабре 2008 года. В феврале 2009 года его назначили заместителем председателя по финансово-экономической деятельности. Членом правления он стал 2 февраля того же года.

Председателем правления БФА Гумеров стал 17 марта 2010 года. Этот пост он занимал более шести лет. В совет директоров банка Гумеров вошёл 28 июня 2010 года. Ему принадлежала и небольшая доля в БФА: на 31 декабря 2013 года он владел 21 771 обыкновенной акцией — 1% уставного капитала.

Основой бизнеса БФА оставалось обслуживание компаний. В ноябре 2012 года Гумеров говорил, что на корпоративных заёмщиков приходится более 90% общей суммы кредитов в портфеле банка. В Петербурге у банка было четыре офиса. Расширять их число тогда не собирались: Гумеров объяснял, что при такой специализации сотрудники часто сами приезжают к клиентам и обсуждают их задачи на месте.

В интервью ноября 2012 года Гумеров сообщал, что БФА вошёл в сотню крупнейших банков по активам ещё в начале года. «Сейчас мы занимаем в этом рейтинге 82-е место», — говорил он. Дальнейший ориентир руководитель обозначал как вхождение в число пятидесяти крупнейших банков страны.

Корпоративное кредитование Банка БФА

БФА кредитовал транспорт и связь, строительство и лизинг, предприятия оптовой и розничной торговли. Для работы с ними, рассказывал Гумеров в 2013 году, банк подбирал менеджеров, знавших особенности отдельных отраслей. Так, по словам Гумерова, БФА финансировал жилые комплексы Setl Group и работал с автомобильным холдингом «Мега-Авто».

БФА финансировал и петербургский жилой комплекс «Леонтьевский мыс». В январе 2012 года стало известно о соглашении с застройщиком: БФА открывал для него кредитную линию на 1,5 млрд рублей до 2015 года. Средства предназначались для строительства комплекса. Для покупателей квартир Гумеров планировал совместные с застройщиком ипотечные программы, запуск которых намечал на весну 2012 года.

По его оценке, в мае 2013 года на строительство приходилось примерно 20% общей суммы корпоративного кредитного портфеля БФА. Гумеров признавал специфику и риски этой отрасли. Работать в ней, по его словам, помогали сотрудники с отраслевым опытом и налаженное взаимодействие с застройщиками. Для жилищного строительства и лизинговых компаний у БФА уже были специальные кредитные программы, подготовленные в 2012 году.

Осторожнее Гумеров оценивал кредитование торговли без залога. Объясняя свою позицию в мае 2013 года, он говорил о необходимости постоянно проверять, сколько товаров находится у заёмщика. Такой контроль требует большого числа сотрудников и обходится дорого, поэтому банк может счесть эти расходы неприемлемыми.

В декабре 2013 года Гумеров выделял скорость работы как способ конкурировать за компании. На примере исполнителей государственных заказов он пояснял: если оплату получают после поставки, деньги на текущие расходы нужны заранее. Заёмщику важно, сколько времени пройдёт от первого обращения за кредитом до реализации проекта. При близких ценах на банковские услуги возможность быстрее рассмотреть обращение и принять решение Гумеров считал преимуществом коммерческого банка.

Развитие обслуживания частных клиентов БФА

К обслуживанию населения БФА приступил при Гумерове. В 2011 году банк получил лицензию с правом привлекать деньги физических лиц во вклады и вступил в систему страхования вкладов. Начало работы с частными клиентами Гумеров относил к середине того же года.

В первую очередь Гумеров собирался предлагать розничные услуги сотрудникам уже обслуживавшихся в БФА компаний. В ноябре 2012 года он называл отправной точкой зарплатные проекты — перечисление зарплаты на счета работников — и сопутствующие услуги. В мае 2013 года он по-прежнему описывал это направление прежде всего как сервис для руководителей и сотрудников корпоративных клиентов.

Выход на рынок банковских карт потребовал отдельной подготовки. По словам Гумерова, примерно за полгода БФА обучил персонал, освоил новые технологии, запустил информационную систему и пересмотрел рабочие процедуры. К ноябрю 2012 года банк выпускал карты Visa. Кредитные карты и работу с MasterCard руководитель тогда называл следующими задачами.

Для снятия наличных БФА использовал как свои устройства, так и партнёрскую сеть. Партнёром по карточному проекту выступал ВТБ 24 — об этом Гумеров говорил в мае 2013 года. Он объяснял выбор так: банк уступает в текущей доходности, зато меньше тратит на обслуживание сети. Свои банкоматы БФА ставил в банковских офисах и у крупных компаний, которым помогал перечислять зарплату сотрудникам. По такому же принципу он намеревался развивать сеть дальше.

Показатели работы с частными клиентами Гумеров привёл весной 2013 года. По итогам 2012 года средства на их счетах и вкладах превышали 5 млрд рублей. Ипотечный кредитный портфель составлял 400 млн рублей. При этом Гумеров считал преждевременным говорить о результатах розницы как самостоятельного направления.

Для новых проектов банк приглашал сотрудников, уже занимавшихся подобной работой в других кредитных организациях. Гумеров отмечал, что сложность состоит в подборе востребованного продукта и его практическом запуске. За 2012 год штат увеличился на треть. Часть новых сотрудников БФА привлёк для работы с населением. К маю 2013 года в банке насчитывалось свыше 400 работников.

Планы развития услуг для населения входили в более широкую работу по обновлению информационных систем банка. На ближайшие три года Гумеров в мае 2013 года намечал вложения в ИТ примерно на 10 млн долларов. В частности, банк собирался совершенствовать интернет-банкинг. Развивая удалённое обслуживание, БФА рассчитывал дать клиентам больше возможностей пользоваться услугами без визита в отделение.

Развитие московского филиала и планы регионального расширения

За пределами Петербурга БФА расширял работу через Москву. На основе московского кредитно-кассового офиса в 2012 году создали филиал «Павелецкий». Он получил возможность проводить все операции по лицензии БФА: открывать счета, привлекать деньги во вклады, кредитовать компании. Гумеров говорил, что поддерживает его работу личными поездками: в Москву он приезжал каждую неделю. Отдельное московское представительство помогало взаимодействовать с крупными федеральными компаниями и региональными клиентами.

Следующим направлением Гумеров называл города-миллионники. В ноябре 2012 года он сообщал о переговорах в Перми, но связывал открытие новых филиалов с предварительным поиском клиентов. До выхода в регион требовалось понять, какие компании готовы работать с БФА. Желаемый срок окупаемости будущего подразделения составлял два-три года. Руководитель допускал и предложения от действовавших региональных банков.

О прибыли московского филиала Гумеров сообщил в декабре 2013 года. На тот момент к филиалу относилась примерно четверть всех клиентов банка. В дальнейшем руководитель рассчитывал довести эту долю до половины за несколько лет. В 2014 году БФА намеревался расширять работу в центральной части России и Краснодарском крае. Для привлечения компаний из регионов планировали использовать в том числе связи с их головными офисами в столице.

Финансирование развития и результаты деятельности БФА в 2013 году

Средства на развитие БФА получал в том числе благодаря дополнительному выпуску акций. Прирост капитала за счёт такого выпуска в 2013 году составил 2 млрд рублей. О получении ресурсов для основных направлений бизнеса говорилось в обращении к акционерам по итогам года. Его подписал председатель правления Денис Гумеров.

Другим источником средств стал первый выпуск облигаций БФА. Заём на 1,5 млрд рублей банк готовил к июню — об этом Гумеров говорил в мае 2013 года, оговаривая зависимость от ситуации на рынке. Размещение состоялось в том же году. Срок обращения выпущенных облигаций составил три года.

Акционеры одобрили развитие БФА как универсального коммерческого банка для корпоративных и частных клиентов. В 2013 году банк начал предлагать кредитные карты Visa и MasterCard, расширил выбор ипотечных программ и разработал программы автокредитования. Карточные операции стал обслуживать собственный центр обработки.

К концу 2013 года БФА имел активы примерно на 88 млрд рублей и капитал 10,3 млрд рублей. Активы состояли из кредитов, вложений в ценные бумаги, денег и другого имущества банка. Средства частных клиентов за год выросли более чем вдвое и составили 12 млрд рублей.

БФА усиливал контроль за качеством кредитов, пересматривая порядок их выдачи и сопровождения. Невнесённые в срок платежи по кредитам образуют просроченную задолженность. За 2013 год банк указал её долю в отчёте на уровне 1,2%.

Одним из возможных способов расширения Гумеров считал покупку банка, у которого уже есть развитая сеть обслуживания. При этом в мае 2013 года он подчёркивал, что интерес к приобретению сохраняется, но первоочередной задачей покупка не является. Отсутствие сделки он объяснял тем, что продавцы и покупатели по-разному оценивали стоимость бизнеса. Задачи готовить сам БФА к скорой продаже, по его словам, перед руководством тогда не стояло.

Кредитная политика и обслуживание клиентов БФА в 2014 году

В 2014 году БФА пересматривал условия кредитования с учётом рисков в экономике. Для строительных, торговых и лизинговых проектов уточняли требования к залогу, контролю поступающих клиенту денег и наблюдению за ходом работ. Банк определял, как действовать при отклонении проекта от согласованных показателей. Во втором полугодии больше внимания уделяли основным клиентам, в том числе обсуждали с ними изменение условий возврата кредитов — реструктуризацию.

При работе со сложными кредитами заёмщика сопровождали два менеджера. Клиентский менеджер выстраивал общие отношения с компанией, а кредитный должен был своевременно учитывать её потребности в финансировании. Для крупных компаний, пользовавшихся несколькими услугами БФА, ставки определяли с учётом общей доходности сотрудничества.

Для малого и среднего бизнеса БФА выстраивал отдельное направление кредитования. В 2014 году банк организовал профильную службу и подготовил правила выдачи кредитов. Тогда же он заключил соглашения с МСП-Банком, Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса и профильным комитетом Санкт-Петербурга. К выдаче кредитов компаниям этого сегмента БФА приступил в начале 2015 года. Соглашения с московским и областными фондами о поручительствах за заёмщиков в тот момент ещё оставались планами.

Кредиты под залог имущества стали основой розничного портфеля в 2014 году. Такое предпочтение Гумеров обозначал ещё в планах на этот год. К его концу сумма розничных кредитов в портфеле превысила 2,4 млрд рублей: 63% составляла ипотека, 32% — автокредиты, 5% — потребительские кредиты, включая кредитные карты. Кредиты на потребительские нужды без залога прежде всего предлагали сотрудникам компаний, которые выплачивали зарплату через БФА. Частных клиентов у банка было более 14 тысяч.

Для развития ипотеки БФА привлекал новых партнёров среди участников рынка жилья. В течение 2014 года банк одобрил для участия в программах 63 новых объекта от 36 застройщиков. Среди партнёров были «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад», Setl City и «Строительный Трест». В конце года банк начал работать с новостройками Москвы и Московской области. Число крупных агентств недвижимости, работавших с банком к концу года, превышало 50. Ипотечный кредитный портфель за год увеличился на 42% — до 1,5 млрд рублей.

Тогда же банк обновил фирменную символику и логотип. Гумеров объяснял это в обращении к годовому отчёту: БФА развивался как универсальный банк и укреплял позиции в обслуживании населения, поэтому понадобилось обновить бренд.

Стратегия развития и финансовые результаты БФА в 2015 году

14 мая 2015 года совет директоров принял новую стратегию работы БФА на три года. В её основе было обслуживание компаний: проведение платежей, ведение счетов, операции с наличными. Вместе эти услуги называют расчётно-кассовым обслуживанием. Приоритет отдавался также операциям клиентов на инвестиционных рынках. Объясняя планы в обращении к отчёту за 2014 год, Гумеров писал о более плавном развитии вместо быстрого наращивания банковских операций. Он связывал будущий рост с привлечением клиентов и увеличением доли комиссий за услуги в доходах банка.

В 2015 году БФА обновлял услуги, которыми компании пользовались для расчётов. Появились пакеты, объединявшие востребованные операции с возможностью оплатить их со скидкой. К системе удалённого обслуживания можно было подключиться за один визит в офис. По заявке на сайте клиент заранее получал номер расчётного счёта, ещё до передачи полного комплекта документов. Полученный номер можно было использовать в договорах уже на этом этапе.

Активы на конец 2015 года составляли около 93,6 млрд рублей, тогда как годом ранее — 94,4 млрд. Корпоративный кредитный портфель за этот период уменьшился с 36,2 млрд до 32,3 млрд рублей. Объём новых выдач тоже существенно снизился. БФА сосредоточился на работе с основными клиентами. В числе крупнейших кредитов последнего квартала были средства на финансирование сельскохозяйственного экспорта, завершение строительства и покупку недвижимости.

По российским стандартам бухгалтерского учёта БФА завершил 2015 год с чистым убытком около 2,6 млрд рублей. В годовом отчёте банк связывал такой результат с ухудшением финансового состояния некоторых заёмщиков. На возможные потери по их кредитам понадобились значительные резервы. Ещё одну причину банк видел в том, что привлекать средства стало дороже: это уменьшало разницу между полученными и уплаченными процентами. При этом на 49 млн рублей выросли комиссионные доходы.

Сотрудничество БФА с «Уралсибом» в рамках банковской группы началось в 2016 году. Партнёрство связывали с дальнейшим развитием обслуживания компаний, проведением расчётов и управлением рисками.

Прекращение полномочий в Банке БФА в 2016–2017 годах

16 мая 2016 года закончились полномочия Гумерова как председателя правления БФА. Пресс-служба рассказала об этом на следующий день, сообщив о соглашении сторон. Акционер Ефим Коган объяснил смену руководителя планами банка: приоритетом должно было стать индивидуальное обслуживание корпоративных клиентов.

Подтверждая «Ведомостям» уход из БФА, Гумеров сказал: «время пришло». О том, чем намерен заниматься дальше, он говорить не стал. Обязанности председателя правления временно поручили Олегу Осиновскому. Первым заместителем председателя он был с 2012 года, отвечая за управление рисками.

Членство Гумерова в совете директоров БФА завершилось 29 июня 2016 года. В правлении он оставался до 2 мая 2017 года. В этот день БФА присоединился к «Уралсибу» и прекратил самостоятельную деятельность.

Работа в банке «Пересвет» в 2017–2020 годах

Советником генерального директора АО «Биржа „Санкт-Петербург“» Гумеров работал до своего перехода в «Пересвет». На бирже он занимал эту должность с 7 ноября 2016 года до 2 июня 2017 года.

В «Пересвет» он пришёл, когда там уже шла работа по восстановлению финансовой устойчивости. Временную администрацию Банк России назначил 21 октября 2016 года, а 19 апреля 2017 года принял решение о начале процедуры финансового оздоровления — санации. В качестве инвестора для участия в предупреждении банкротства определили Всероссийский банк развития регионов — ВБРР.

Советником президента банка Гумеров стал 5 июня 2017 года. В этой должности оставался до 9 августа. На пост вице-президента он перешёл 10 августа, членом правления стал 16 августа.

21 февраля 2018 года завершились полномочия Михаила Полунина, возглавлявшего «Пересвет». С 22 февраля обязанности президента временно исполнял Гумеров. Работать в этом качестве он должен был до назначения президента, кандидатуру которого согласует Банк России. В 2020 году он, кроме того, исполнял функции председателя правления.

Единственный акционер «Пересвета», ВБРР, 9 октября принял решение назначить президентом Юрия Никишева. Никишев приступил к работе 12 октября. В этот день Гумеров завершил исполнение обязанностей президента. Работу в банке он продолжил вице-президентом. На конец 2020 года Гумеров входил также в правление и совет директоров.

Членство в попечительском совете фонда «Будущие лидеры»

В годовом отчёте фонда «Будущие лидеры» за 2022 год Гумеров указан среди членов попечительского совета. На совет возлагались проверка достоверности отчётности, надзор за использованием средств и исполнением решений руководства.

Фонд формировал капитал для поддержки талантливой молодёжи в сфере образования и науки. Пожертвования предназначались для инвестирования, а доход от них — для финансирования образовательных программ.

Деятельность Дениса Гумерова связана прежде всего с банковским управлением. В период его руководства БФА банк расширял корпоративное обслуживание, развивал услуги для населения и работу в Москве. Позднее Гумеров временно возглавлял «Пересвет» в условиях финансового оздоровления, а после передачи полномочий президента продолжил работу в его руководстве. Эти этапы отражают опыт управления банками с разными задачами — от расширения бизнеса до работы в период санации.