Инна Борисовна Рябова

Инна Борисовна Рябова — экономист и автор кандидатской работы о поддержке регионального экспорта. В 2017 году она возглавляла правление банка «Пойдём!» и владела его акциями. Банк кредитовал частных заёмщиков. О планах его микрокредитного направления Рябова рассказывала публично.

Высшее и дополнительное экономическое образование

Уральский государственный экономический университет относит Рябову к выпускникам 1994 года. Сведения о ней опубликованы на сайте кафедры мировой экономики и внешнеэкономической деятельности. В том же вузе она получила дополнительное образование по специальности «Бухгалтерский учёт и аудит».

Об учёбе Рябова вспоминала как о времени быстрых перемен в самом экономическом образовании. Студенты переходили от политической экономии к современной экономической теории, маркетингу и изучению рынка ценных бумаг. Учебные программы преподаватели составляли и пересматривали уже в ходе обучения.

Рябова считала, что университет научил её самостоятельно работать с информацией — искать и анализировать её. Выпускникам она рекомендовала ставить перед собой цели и не останавливаться на достигнутом. Годы в Свердловском институте народного хозяйства она вспоминала как одну из самых тёплых пор молодости. Позднее институт стал Уральским государственным экономическим университетом.

Кандидатская диссертация по экономике

«Формирование механизма экономического стимулирования экспорта на уровне региона» — так называлась кандидатская диссертация Рябовой. Её тема — меры, которыми регионы могут поддерживать продажу товаров за рубеж. Степень кандидата экономических наук Рябова получила в 1997 году по специальности 08.00.05 «Экономика и управление народным хозяйством».

Кандидатскую работу Рябова готовила под руководством Андрея Александровича Мальцева, основателя научной школы «Регион в системе мирохозяйственных связей». В этой школе изучали экономические связи регионов с зарубежными странами. Среди других работ, которыми руководил Мальцев, были исследования о привлечении зарубежных средств в промышленность и внешнеэкономических связях предприятий.

История банка «Пойдём!» и организация кредитования

Из подразделения Пробизнесбанка по выдаче быстрых кредитов вырос бизнес банка, который позднее возглавила Рябова. Название «Пойдём!» он получил в 2010 году. Он работал с частными заёмщиками. В начале 2010-х годов решение о кредите принимал сам сотрудник банка после беседы с клиентом. Председателем правления в 2012 году была Наталья Столповских.

Финансовыми консультантами работали женщины, самостоятельно оценивавшие обращения за кредитами. Вместо автоматического решения на основании анкеты консультант выяснял материальное положение человека и цель займа. Разговор позволял обсудить обстоятельства, которые могли оставаться за пределами стандартных вопросов, например смену работы после прежней просрочки платежа.

Консультант проверял обратившегося за кредитом человека по внутренней базе группы «Лайф», а затем обращался к данным трёх бюро кредитных историй. Эти бюро хранят сведения о прежних кредитах заёмщика и о том, как он вносил платежи.

Управление банком и структура акционерного капитала в 2015–2017 годах

12 августа 2015 года Банк России возложил функции временной администрации «Пойдём!» на Агентство по страхованию вкладов. Первоначально такой порядок управления был установлен на шесть месяцев. На этот период приказ приостанавливал управленческие полномочия органов банка. По вопросам, определённым законом, решения могла принимать временная администрация.

Новым собственником «Пойдём!» в ноябре 2016 года стал Совкомбанк. За покупку банка у Агентства по страхованию вкладов он заплатил 382 млн рублей. Прежде «Пойдём!» принадлежал Пробизнесбанку. Лицензию Пробизнесбанка Банк России отозвал 12 августа 2015 года, указав на нарушения банковского законодательства и своих нормативных актов. В сообщении регулятора отмечались высокие риски политики банка и низкое качество активов, в которые тот вкладывал средства. Формирование необходимых резервов, как сообщал регулятор, привело к полной утрате капитала.

В январе 2017 года правлением «Пойдём!» руководила Рябова. Вместе с ней в правлении работали заместитель председателя Анна Столчнева и главный бухгалтер Светлана Ковтун. Покупателями банка должны были стать его руководители и частные инвесторы — о продаже им «Пойдём!» Совкомбанк объявил 17 января. Соглашение уже было подписано, а сама сделка ещё не завершена.

Весной 2017 года у банка уже была группа частных совладельцев. По списку, обновлённому в марте, почти 75% акций принадлежали девяти людям, среди которых находилась Рябова. Совкомбанк сохранял чуть более четверти акций. В июне Михаил Кузовлев, возглавлявший правление «Российского капитала», сообщил о намерении купить оставшиеся у Совкомбанка акции. Для этого он подал ходатайство в Банк России.

Согласно документу о структуре собственности банка на 4 сентября 2017 года, Рябовой принадлежали 4,998% голосующих акций «Пойдём!». В том же документе она была указана председателем правления. Среди других владельцев находились Леонид Бацев, Михаил Березов, Владимир Воейков, Дмитрий Дякин, Сергей Лукаш, Наталья Вароди, Сергей Фролов и Ольга Бахтина. Совкомбанку на указанную дату принадлежало 25,17%.

Создание микрокредитной компании «Пойдём!» и планы её деятельности

В 2017 году у банка появилась отдельная компания для выдачи небольших займов — микрокредитная компания «Пойдём!». Её генеральным директором стал Леонид Бацев. Единственным участником компании являлся банк. Рябова руководила банковским правлением и публично объясняла планы развития нового направления.

Предполагалось выдавать займы до зарплаты сроком до 30 дней, а также ссуды на срок до пяти месяцев. Отдельно компания планировала предоставлять деньги на погашение займов в других микрофинансовых организациях — рефинансирование. Для таких займов она намеревалась установить более выгодные клиенту условия.

В июле 2017 года Рябова говорила о работе через агентов как об основном способе выдачи займов на первом этапе. Компания собиралась начать в регионах, где уже присутствовал банк. По обещанию Рябовой, ставки должны были быть примерно в полтора раза ниже средних рыночных. В обоснование проекта Рябова ссылалась на прежний опыт банка с подобными кредитами и заявляла, что уровень их возврата достигал 98%.

Структура акционерного капитала и кредитный рейтинг банка в 2018 году

В октябре 2018 года Рябова оставалась среди совладельцев «Пойдём!». В опубликованной тогда структуре акционеров её доля была указана в округлённом размере 6,7%. Такой же пакет принадлежал Леониду Бацеву. Крупнейшим акционером являлся Валерий Кузовлев с долей 33,5%. Доли Михаила Березова и Владимира Воейкова составляли соответственно 19,9% и 17,9%.

29 октября 2018 года банк «Пойдём!» получил рейтинг BB(RU) от Аналитического кредитного рейтингового агентства. Прогноз был стабильным. Категория BB(RU) означает умеренно низкую кредитоспособность при сравнении с другими российскими заёмщиками по национальной шкале. Она указывает на высокую чувствительность к ухудшению коммерческих, финансовых и экономических условий. Достаточность собственных средств и совокупность рисков банка АКРА оценило как удовлетворительные. Планы развития розничного направления агентство сочло реалистичными с учётом макроэкономических предпосылок.

Экономическое образование и исследование поддержки экспорта в регионах предшествовали работе Рябовой в руководстве банка «Пойдём!». В 2017 году она совмещала должность председателя правления с участием в капитале банка и публично рассказывала о планах его дочерней микрокредитной компании.